池某非法吸收公眾存款洗錢案
★介紹
2012年5月，福州市公安局對黃某以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”執(zhí)行逮捕。反洗錢主管部門在協(xié)查過程中發(fā)現(xiàn)，池某等人涉嫌為黃某非法吸收的資金洗錢。同年 11月9日，池某被抓獲。2015年9月，福州市中級人民法院依照《刑法》第一百九十一條判決池某犯洗錢罪。
★基本案情
（1）反洗錢調查情況
黃某非法吸收公眾存款案查證期間，反洗錢主管部門共協(xié)助開展反洗錢調查20次，涉及8家銀行機構，18個可疑交易主體的數(shù)十個賬戶，基本厘清了上游犯罪所得資金的來源與去向，為案件偵破提供了重要的證據(jù)支持。
（2）偵查情況
2008年，黃某通過中介公司虛假出資注冊成立多家公司。黃某作為上述公司的實際控制人，以上述公司為經(jīng)營平臺，伙同胡某等人，通過公司網(wǎng)站、發(fā)布會等方式，向社會公眾宣傳，以每投資1萬元存款，公司每天支付500～600元，累計向會員支付5.28萬元本息等為誘餌，采取現(xiàn)金收款、轉賬、POS機虛擬消費、網(wǎng)上商城虛擬消費等手段大肆向社會公眾吸納存款。至案發(fā)，全國各地受害群眾達1萬余名，涉案金額達3億多元。
2011年11月至2012年5月，池某在明知黃某等人以高息非法吸收公眾存款的情況下，仍提供個人名下2個賬戶供黃某等人進行資金轉賬、支付利息、歸還本金等操作，以實現(xiàn)對部分違法所得的清洗。經(jīng)查證，池某參與洗錢5699萬元人民幣。2012年11月，池某被福州市公安機關以涉嫌洗錢罪立案偵查。
2014年7月31日，福州市人民檢察院以黃某犯非法吸收公眾存款罪、池某犯洗錢罪向福州市中級人民法院提起公訴。2015年9月16日，福州市中級人民法院依照《刑法》規(guī)定，認定黃某犯非法吸收公眾存款罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；認定池某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金人民幣300萬元。
★案例評析
本案中，犯罪嫌疑人黃某實際控制有公司化、集團化特點的龐大犯罪組織體系，為實施非法吸收公眾存款的犯罪活動披上了合法外衣，具有極強的欺騙性和隱蔽性。該集團非法吸收公眾存款主要有以下兩種模式。
（1）傳統(tǒng)非法集資模式，直接轉賬返利。在黃某等人的組織下，該集團經(jīng)營前期采取傳統(tǒng)的直接轉賬返利模式，按月向會員支付高額利息，誘惑社會公眾成為其會員。
（2）新型非法集資模式，向客戶發(fā)行萬事通卡積分消費結算套利返現(xiàn)，形成“集團總部→區(qū)域代理商→聯(lián)盟商戶→客戶”的分級結算模式。集團總部負責結算，逐級下發(fā)套現(xiàn)返利資金，區(qū)域代理商、聯(lián)盟商戶分級抽成。在此基礎上，集團總部、區(qū)域代理商、聯(lián)盟商戶繼續(xù)發(fā)展會員，非法吸收公眾存款，填補前期資金缺口。用投資外衣掩蓋其非法吸收公眾存款的犯罪事實，具有較強的隱蔽性
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
